Rút tiền thẻ tín dụng - cách lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng?

Có thể rút tiền thẻ tín dụng không?

Rút tiền mặt thẻ tín dụng là hoàn toàn khả thi. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng việc rút tiền ở đây sẽ bị tính phí và lãi suất cao hơn so với việc thanh toán bằng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua sắm.

Phí rút tiền thẻ tín dụng

Loại phí này thường được tính dưới dạng phần trăm của số tiền rút. Mức phí này thường dao động từ 2% đến 4%. Ngoài ra, một số ngân hàng còn áp dụng mức phí rút tiền tối thiểu, chẳng hạn như 50.000 đồng.

Lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụng

Mức lãi suất được tính theo lãi suất tín dụng của ngân hàng. Mức lãi suất này thường dao động từ 20% đến 40%. Lãi suất sẽ được tính ngay từ thời điểm bạn rút tiền và được tính cho đến khi bạn thanh toán toàn bộ số tiền đã rút, bao gồm cả phí rút tiền.

Ví dụ tổng số tiền bạn cần trả cho việc rút 10 triệu đồng từ thẻ tín dụng trong 1 tháng sẽ là:

• Tổng số tiền = Phí rút tiền + Lãi suất
• Tổng số tiền = 250.000 + 7.142,857
• Tổng số tiền = 327.142,857 đồng

Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng cao hơn nhiều so với lãi suất thanh toán bằng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua sắm.

Cách rút tiền từ thẻ tín dụng

Bạn chỉ cần mang thẻ tín dụng và CMND/CCCD đến cây ATM của ngân hàng phát hành thẻ để thực hiện giao dịch rút tiền.

Các bước rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM như sau:

• Bước 1: Cho thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ của máy ATM.
• Bước 2: Nhập mã PIN của thẻ tín dụng.
• Bước 3: Chọn ngôn ngữ giao dịch.
• Bước 4: Chọn "Rút tiền mặt".
• Bước 5: Nhập số tiền cần rút.
• Bước 6: Xác nhận giao dịch.

Cách rút tiền mặt tại quầy giao dịch ngân hàng

Bạn cũng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại quầy giao dịch ngân hàng. Bạn cần mang thẻ tín dụng, CMND/CCCD và yêu cầu nhân viên ngân hàng thực hiện giao dịch rút tiền cho bạn.

Các bước thực hiện rút tiền tại quầy giao dịch ngân hàng như sau:

• Bước 1: Đến quầy giao dịch ngân hàng phát hành thẻ.
• Bước 2: Xuất trình thẻ tín dụng, CMND/CCCD cho nhân viên ngân hàng.
• Bước 3: Yêu cầu nhân viên ngân hàng rút tiền cho bạn.
• Bước 4: Nhận tiền từ nhân viên ngân hàng.

Rút tiền thẻ tín dụng là một tiện ích hữu ích, tuy nhiên bạn cần cân nhắc kỹ các yếu tố phí và lãi suất trước khi quyết định. Bạn nên chỉ nên thực hiện hình thức này khi thực sự cần thiết và có khả năng thanh toán đầy đủ số tiền đã rút, bao gồm cả phí rút tiền và lãi suất.

Khi nào dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bị hạn chế?

Dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng có thể bị hạn chế trong các trường hợp sau:

• Hạn mức rút tiền đã đạt mức tối đa

Mỗi thẻ tín dụng đều có hạn mức rút tiền tối đa. Nếu bạn đã rút số tiền bằng hoặc vượt quá hạn mức này, bạn sẽ không thể tiếp tục rút tiền cho đến khi bạn trả một phần số tiền đã rút.

• Giao dịch rút tiền vi phạm quy định

Một số ngân hàng có quy định về dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng, chẳng hạn như giới hạn số lần rút tiền trong ngày, giới hạn số tiền rút tối đa trong một lần,... Nếu giao dịch rút tiền của bạn vi phạm các quy định này, giao dịch có thể bị từ chối hoặc bị hạn chế.

• Thẻ tín dụng bị khóa

Nếu thẻ tín dụng của bạn bị khóa do các nguyên nhân như quá hạn thanh toán, nợ xấu,... bạn sẽ không thể rút tiền từ thẻ này.

• Ngân hàng phát hành thẻ gặp sự cố

Nếu ngân hàng phát hành thẻ gặp sự cố, chẳng hạn như hệ thống ngân hàng bị lỗi,... dịch vụ rút tiền này có thể bị tạm ngừng.

Để biết chính xác về phí rút tiền thẻ tín dụng của bạn có bị hạn chế hay không, bạn có thể liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ để được giải đáp.

Dưới đây là một số cách để hạn chế việc bị hạn chế khi rút tiền:

• Kiểm tra hạn mức rút tiền thường xuyên: Điều này để tránh trường hợp rút tiền vượt quá hạn mức.
• Tuân thủ quy định rút tiền của ngân hàng: Bạn nên tìm hiểu và tuân thủ các quy định rút tiền của ngân hàng phát hành thẻ để tránh trường hợp giao dịch rút tiền bị từ chối hoặc bị hạn chế.
• Thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng: Điều này giúp bạn tránh bị khóa thẻ, từ đó có thể tiếp tục sử dụng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng.

Phí rút tiền thẻ tín dụng của một số ngân hàng hiện nay

Thẻ tín dụng có rút được tiền không? Dưới đây là biểu rút thẻ tín dụng của một số ngân hàng hiện nay (tính đến ngày 4 tháng 8 năm 2023):

Ngoài ra, một số ngân hàng còn áp dụng các chương trình khuyến mãi, giảm phí rút tiền trong một số thời gian nhất định. Bạn có thể liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ để biết thêm thông tin chi tiết.

Lưu ý rằng, phí rút tiền thẻ tín dụng chỉ là một trong những khoản phí bạn cần phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng.

Phí thẻ được tính theo công thức sau:

Phí rút tiền = Số tiền rút * Tỷ lệ phí rút tiền

Ví dụ, bạn rút 10 triệu đồng từ thẻ tín dụng có tỷ lệ phí rút tiền là 2,5%. Số tiền phí rút của bạn sẽ là:

Phí rút tiền = 10.000.000 * 0,025 = 250.000 đồng

Các hình thức có thể thay thế rút tiền từ thẻ tín dụng

Nếu bạn đang cân nhắc sử dụng hình thức sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt, bạn cần lưu ý một số yếu tố sau:

• Tính tiện lợi: Nếu bạn cần tiền mặt ngay lập tức, bạn có thể sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ. Nếu bạn cần tiền mặt trong tương lai, bạn có thể sử dụng thẻ trả trước hoặc ví điện tử.
• Phí và lãi suất: Bạn nên so sánh phí và lãi suất của các hình thức thay thế trước khi quyết định.
• Sự an toàn: Bạn nên cân nhắc đến yếu tố an ninh khi sử dụng các hình thức thay thế như ví điện tử hoặc dịch vụ chuyển tiền.

Có nhiều hình thức có thể thay thế rút tiền thẻ tín dụng online, bao gồm:

Sử dụng tiền mặt

Đây là hình thức thay thế đơn giản và hiệu quả nhất. Bạn có thể rút tiền mặt từ ngân hàng, cây ATM hoặc các điểm giao dịch khác.

Sử dụng thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ là loại thẻ thanh toán có liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Khi sử dụng thẻ ghi nợ, bạn sẽ chỉ được chi tiêu số tiền có trong tài khoản của mình.

Sử dụng ví điện tử

Ví điện tử là một ứng dụng trên điện thoại cho phép bạn thanh toán các giao dịch mua sắm, dịch vụ trực tuyến. Bạn có thể nạp tiền vào ví điện tử từ tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.

Sử dụng thẻ trả trước

Thẻ trả trước là loại thẻ thanh toán có hạn mức nhất định. Bạn có thể nạp tiền vào thẻ trả trước từ tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.

Sử dụng các dịch vụ chuyển tiền

So với cách rút tiền thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng các dịch vụ chuyển tiền như Internet Banking, Mobile Banking, ví điện tử để chuyển tiền cho người khác. Sau đó, bạn có thể nhận tiền mặt từ người đó.

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree Quyên là một copywriter sáng tạo với niềm đam mê viết bài trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech). Tốt nghiệp từ trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - UEH), cô không ngừng mở rộng kiến thức của mình thông qua các khóa học đầu tư, hội thảo và hội nghị về công nghệ fintech. Quyên cũng có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Các bài viết của cô dựa trên nền tảng tài chính vững chắc, giúp độc giả đưa ra những quyết định sáng suốt trong quá trình vay tiền.