How much interest does it take to borrow 20 million Home Credit?

1. Giới thiệu

Nhu cầu vay tiêu dùng ngày càng gia tăng trong xã hội hiện đại, đặc biệt là vay tín chấp.

Xu hướng này xuất phát từ nhiều yếu tố như:

• Sự phát triển kinh tế - xã hội: Nâng cao đời sống, nhu cầu chi tiêu của người dân cũng tăng cao, dẫn đến nhu cầu vay vốn để trang trải cho các mục đích cá nhân như mua sắm, du lịch, học tập,…
• Thay đổi thói quen tiêu dùng: Người dân ưa chuộng hình thức thanh toán trước, chi trả sau, sử dụng thẻ tín dụng, vay tiêu dùng để gia tăng tiện lợi và linh hoạt trong chi tiêu.
• Tác động của đại dịch Covid-19: Gây ảnh hưởng đến thu nhập của nhiều người, khiến họ cần vay vốn để trang trải cho các nhu cầu thiết yếu và duy trì cuộc sống.

2. Hiểu về vay tiêu dùng tín chấp

2.1. Giới thiệu về Home Credit

Home Credit là công ty tài chính uy tín hàng đầu Việt Nam với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. 

Sở hữu mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước, Home Credit tiếp cận và phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. 

Home Credit cung cấp đa dạng các sản phẩm vay tín chấp với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng. 

Home Credit cam kết mang đến cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ chuyên nghiệp và chất lượng cao, đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng.

2.2. Ưu điểm về Home Credit

Vay tín chấp trở thành lựa chọn phổ biến cho nhu cầu vay tiêu dùng do sở hữu nhiều ưu điểm: 

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Chỉ cần cung cấp một số giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, ...
• Giải ngân nhanh chóng: Khách hàng có thể nhận tiền vay trong vòng 24-48 giờ sau khi hoàn tất hồ sơ.
• Không cần thế chấp tài sản: Khác với vay thế chấp, vay tín chấp không yêu cầu khách hàng phải thế chấp tài sản, giúp giải quyết nhu cầu tài chính nhanh chóng mà không cần lo lắng về việc thế chấp tài sản.
• Đa dạng các sản phẩm vay: Các công ty tài chính cung cấp nhiều sản phẩm vay tín chấp với các mức hạn mức, lãi suất và thời hạn vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
• Lãi suất cạnh tranh: Mức lãi suất vay tín chấp tuy cao hơn so với vay thế chấp nhưng vẫn ở mức hợp lý và cạnh tranh so với các hình thức vay vốn khác.

2.3. Nhược điểm

Lãi suất cao hơn vay thế chấp:

Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp do: 

• Rủi ro cao hơn: Vay tín chấp không có tài sản thế chấp, do đó công ty tài chính sẽ chịu rủi ro cao hơn khi cho vay.
• Chi phí vận hành cao: Chi phí thẩm định hồ sơ, quản lý khoản vay, ... của vay tín chấp cao hơn so với vay thế chấp.
• Nguy cơ mất khả năng thanh toán nếu không có nguồn thu nhập ổn định:
• Vay tín chấp dựa trên uy tín cá nhân, do đó khả năng thanh toán khoản vay phụ thuộc vào thu nhập của người vay.
• Nếu người vay không có nguồn thu nhập ổn định hoặc thu nhập giảm sút, họ có nguy cơ mất khả năng thanh toán khoản vay, dẫn đến: Phát sinh lãi phạt, phí phạt trả chậm, bị truy thu nợ, thậm chí kiện ra tòa án, ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng, khiến việc vay vốn trong tương lai gặp nhiều khó khăn.

Bị ghi nhận vào lịch sử tín dụng:

• Mọi khoản vay tín chấp đều được ghi nhận vào lịch sử tín dụng của người vay.
• Nếu người vay có lịch sử thanh toán tốt, họ sẽ được đánh giá cao về uy tín tín dụng, giúp dễ dàng vay vốn hơn trong tương lai.
• Ngược lại, nếu người vay có lịch sử thanh toán chậm trễ hoặc nợ xấu, họ sẽ bị đánh giá thấp về uy tín tín dụng, gặp nhiều khó khăn khi vay vốn trong tương lai.

3. Vay 20 triệu Home Credit lãi suất bao nhiêu?

3.1. Lãi suất cho vay 20 triệu

Lãi suất vay 20 triệu Home Credit dao động từ 14,99% đến 20,20% mỗi năm. Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:

Hồ sơ vay của khách hàng: 

- Thu nhập: Khách hàng có thu nhập cao, ổn định thường được hưởng lãi suất vay ưu đãi hơn. 

- Lịch sử tín dụng: Khách hàng có lịch sử thanh toán khoản vay tốt, ít nợ xấu sẽ được đánh giá cao về uy tín tín dụng và có thể được hưởng lãi suất vay thấp hơn. 

- Nợ hiện có: Khách hàng có nhiều khoản vay đang trả góp có thể sẽ được áp dụng lãi suất cao hơn. 

- Mối quan hệ với Home Credit: Khách hàng thân thiết với Home Credit hoặc có sản phẩm khác của Home Credit có thể được hưởng ưu đãi về lãi suất vay.

Sản phẩm vay lựa chọn: 

- Mỗi sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp tại Home Credit có mức lãi suất khác nhau.

- Khách hàng nên tham khảo và so sánh lãi suất của các sản phẩm vay trước khi lựa chọn.

Thời hạn vay: 

- Thông thường, thời hạn vay càng dài, lãi suất vay càng cao.

3.2. Ví dụ cách tính lãi suất vay 20 triệu

Giả sử:

Khách hàng vay 20 triệu đồng với lãi suất 18,99% mỗi năm.

Thời hạn vay là 12 tháng.

Công thức tính lãi suất:

Lãi tháng: Lãi tháng = (Số dư nợ gốc * Lãi suất (%) * Số ngày trong tháng) / Số ngày trong năm.

Lãi tổng: Lãi tổng = Lãi tháng * Số tháng vay.

Tổng số tiền cần trả: Tổng số tiền cần trả = Số tiền vay + Lãi tổng.

Tính toán:

Lãi tháng: Lãi tháng = (20.000.000 * 18,99%) / 12 = 3.165.000 đồng.

Lãi tổng: Lãi tổng = Lãi tháng * Số tháng vay = 3.165.000 * 12 = 37.980.000 đồng.

Tổng số tiền cần trả: Tổng số tiền cần trả = Số tiền vay + Lãi tổng = 20.000.000 + 37.980.000 = 57.980.000 đồng.

4. Cách tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp

4.1. Các loại lãi suất vay tín chấp

Lãi suất cố định: Lãi suất cố định là mức lãi suất không thay đổi trong suốt thời hạn vay. 

Ưu điểm: 

• Khách hàng có thể dự trù được khoản chi phí trả lãi mỗi tháng một cách dễ dàng.
• Giảm thiểu rủi ro do biến động lãi suất thị trường.

Nhược điểm: 

• Mức lãi suất có thể cao hơn so với lãi suất thả nổi.
• Khách hàng không được hưởng lợi nếu lãi suất thị trường giảm.
• Lãi suất thả nổi: Là mức lãi suất thay đổi theo biến động của thị trường. 

Ưu điểm: 

• Khách hàng có thể được hưởng lợi nếu lãi suất thị trường giảm.
• Mức lãi suất vay có thể thấp hơn so với lãi suất cố định.

Nhược điểm: 

• Khó khăn trong việc dự trù khoản chi phí trả lãi mỗi tháng do lãi suất có thể thay đổi.
• Nguy cơ cao hơn do biến động lãi suất thị trường.

Lựa chọn loại lãi suất nào phù hợp:

• Lãi suất cố định: Phù hợp với khách hàng muốn sự ổn định và an tâm về khoản chi phí trả lãi mỗi tháng.
• Lãi suất thả nổi: Phù hợp với khách hàng có khả năng chấp nhận rủi ro và kỳ vọng lãi suất thị trường sẽ giảm trong tương lai.

4.2. Nguyên tắc tính lãi suất vay

Lãi suất được tính trên số dư nợ gốc còn lại của khoản vay.

Số dư nợ gốc là số tiền gốc còn lại của khoản vay sau khi đã thanh toán một phần tiền gốc và lãi. Lãi suất được tính trên số dư nợ gốc càng nhỏ, thì số tiền lãi cần trả càng thấp.

Lãi suất được tính theo kỳ (tháng, quý, năm).

Số tiền lãi cần trả mỗi kỳ phụ thuộc vào số dư nợ gốc, lãi suất và thời gian của kỳ thanh toán (tháng, quý, năm).

4.3. Công thức tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp

4.3.1. Lãi tháng

Công thức: Lãi tháng = Số dư nợ gốc * Lãi suất (%) * Số ngày trong tháng / Số ngày trong năm

Giải thích:

• Số dư nợ gốc: Số tiền gốc còn lại của khoản vay tại thời điểm tính lãi.
• Lãi suất (%): Mức lãi suất vay theo thỏa thuận giữa khách hàng và công ty tài chính.
• Số ngày trong tháng: Số ngày trong tháng cần tính lãi.
• Số ngày trong năm: Số ngày trong năm (thường là 365 ngày).

Ví dụ:

Khách hàng vay 20 triệu đồng với lãi suất 18,99% mỗi năm, thời hạn vay 12 tháng.

Số dư nợ gốc tại thời điểm tính lãi tháng đầu tiên là 20 triệu đồng.

Số ngày trong tháng đầu tiên là 31 ngày.

Lãi tháng đầu tiên: Lãi tháng đầu tiên = 20.000.000 * 18,99% * 31 / 365 = 3.161.644 đồng.

Lãi tổng

Công thức: Lãi tổng = Lãi tháng * Số tháng vay

Giải thích:

Lãi tháng: Số tiền lãi cần trả mỗi tháng.

Số tháng vay: Số tháng của thời hạn vay.

Ví dụ:

Khách hàng vay 20 triệu đồng với lãi suất 18,99% mỗi năm, thời hạn vay 12 tháng.

Lãi tháng đầu tiên đã tính ở phần 4.3.1 là 3.161.644 đồng.

Lãi tổng: Lãi tổng = 3.161.644 * 12 = 37.939.728 đồng.

Tổng số tiền cần trả

Tổng số tiền cần trả = Số tiền vay + Lãi tổng

Giải thích:

Số tiền vay: Số tiền mà khách hàng vay từ công ty tài chính.

Lãi tổng: Tổng số tiền lãi cần trả trong suốt thời hạn vay.

Ví dụ:

Khách hàng vay 20 triệu đồng với lãi suất 18,99% mỗi năm, thời hạn vay 12 tháng.

Số tiền vay là 20 triệu đồng.

Lãi tổng đã tính ở phần 4.3.2 là 37.939.728 đồng.

Tổng số tiền cần trả: Tổng số tiền cần trả = 20.000.000 + 37.939.728 = 57.939.728 đồng.

5. vay tiêu dùng tín chấp tại Home Credit

5.1. Thủ tục vay

vay tiêu dùng tín chấp tại Home Credit rất đơn giản và nhanh chóng. Khách hàng chỉ cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ vay theo yêu cầu của Home Credit, bao gồm: 

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu thường trú.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng, ...).
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu (tùy vào sản phẩm vay).

Bước 2: Điền đơn xin vay vốn

Khách hàng có thể tải mẫu đơn xin vay vốn trên website hoặc nhận trực tiếp tại chi nhánh Home Credit.

Điền đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân, thông tin về khoản vay và các thông tin liên quan khác.

Bước 3: Xác minh thông tin

• Nhân viên Home Credit sẽ liên hệ với khách hàng để xác minh thông tin hồ sơ vay.
• Khách hàng cần cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin được yêu cầu.

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn

• Sau khi xác minh thông tin thành công, khách hàng sẽ được mời đến chi nhánh Home Credit để ký hợp đồng vay vốn.
• Khách hàng cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay trước khi ký.

Bước 5: Giải ngân

• Sau khi ký hợp đồng vay vốn, khách hàng sẽ được giải ngân trong vòng 24-48 giờ.
• Khách hàng có thể nhận tiền mặt tại chi nhánh Home Credit hoặc chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng.

5.2. Ưu đãi

vay tiêu dùng tín chấp tại Home Credit có nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng, bao gồm:

Lãi suất cạnh tranh: Home Credit luôn đưa ra mức lãi suất cạnh tranh trên thị trường, phù hợp với khả năng thanh toán của khách hàng.

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Quy trình vay vốn tại Home Credit được tối ưu hóa, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và hoàn thành thủ tục vay nhanh chóng.

Giải ngân nhanh chóng: Sau khi ký hợp đồng vay vốn, khách hàng sẽ được giải ngân trong vòng 24-48 giờ.

Dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp: Home Credit sở hữu đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, chu đáo, luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình vay vốn.

Ngoài ra, Home Credit còn có nhiều chương trình ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng vay tiêu dùng tín chấp, như:

• Giảm lãi suất cho khách hàng vay lần đầu.
• Ưu đãi cashback khi thanh toán khoản vay đúng hạn.
• Quà tặng hấp dẫn cho khách hàng vay vốn.

Với những ưu đãi và dịch vụ chất lượng cao, Home Credit là lựa chọn uy tín cho khách hàng khi có nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp.

6. Cách tính lãi suất vay tiền mặt Home Credit trên website

Home Credit cung cấp công cụ tính lãi suất vay tiền mặt tiện lợi trên website, giúp bạn dễ dàng tính toán chi phí cho khoản vay của mình. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết từng bước:

Bước 1: Truy cập website Home Credit

• Mở trình duyệt web của bạn và truy cập website Home Credit: https://www.homecredit.vn/
• Trên thanh menu chính, chọn mục "Vay tiền mặt".

Bước 2: Chọn loại hình vay

Trên trang Vay tiền mặt, bạn sẽ thấy các loại hình vay khác nhau. Chọn "Vay tiền mặt online" hoặc "Vay tiền mặt tại cửa hàng" tùy theo nhu cầu của bạn.

Bước 3: Nhập thông tin khoản vay

• Nhập số tiền bạn muốn vay vào ô "Số tiền vay".
• Chọn thời hạn vay mong muốn (từ 3 đến 36 tháng).
• Nhập thu nhập hàng tháng của bạn (tùy chọn).

Bước 4: Xem kết quả

• Sau khi nhập đầy đủ thông tin, click vào nút "Tính toán".
• Hệ thống sẽ tự động tính toán lãi suất và tổng số tiền bạn cần trả cho khoản vay.
• Bạn có thể xem chi tiết lãi suất theo từng tháng, tổng số tiền lãi và số tiền gốc cần trả.

vay tiêu dùng tín chấp là giải pháp tài chính hữu ích cho nhu cầu chi tiêu cá nhân. Bạn cần lựa chọn công ty tài chính uy tín và tính toán kỹ lưỡng lãi suất trước khi vay. Home Credit có thể là lựa chọn uy tín cho vay tiêu dùng tín

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree from the Ho Chi Minh University of Economics. After graduating from the UEH (Ho Chi Minh Economics of University), she's constantly expanding her knowledge through investment and financial literacy courses, seminars, and conferences. Quyen also has experience in banking and credit. Her articles draw on her background in finance to help readers make informed decisions.